Možnost okamžitě čerpat finanční prostředky v měně pohledávky
Připsání finančních prostředků možné už ve stejný den s postoupením pohledávky
Převezmeme správu vaší pohledávky - snížíme vaše provozní náklady
Tuzemský regresní factoring
Jednou z forem tuzemského factoringu, který Factoring KB poskytuje, je regresní factoring, který je realizován se zpětným postihem na klienta. V praxi to znamená, že pokud není pohledávka uhrazena v maximální lhůtě 90 dnů po splatnosti, je zpětně postoupena klientovi.
Jak to funguje
- Factoring KB uzavírá s dodavatelem smlouvu o tuzemském factoringu.
- Dodavatel dodává zboží odběrateli spolu s fakturou, která obsahuje cesní klausuli (postupní doložku) informující odběratele, že daná pohledávka je postoupena na společnost Factoring KB.
- Dodavatel postupuje pohledávku s požadovanými dokumenty na Factoring KB (dodavatel má možnost elektronického postupování pohledávek).
- Factoring KB vyplácí dodavateli tzv. předfinancování zpravidla ve výši 70 % až 90 % hodnoty pohledávky.
- Odběratel hradí pohledávku v plné výši na účet Factoringu KB.
- Po obdržení platby je provedeno vyúčtování pohledávky s dodavatelem.
Tuzemský bezregresní factoring s pojištěním
Další variantou je forma bezregresního factoringu s pojištěním. Výhodou tohoto typu factoringu je skutečnost, že veškerá jednání s pojišťovnou včetně stanovení pojistných limitů a hlášení o hrozbě pojistné události zajišťuje Factoring KB.
Pojištění se vztahuje výhradně na případy platební neschopnosti tuzemského odběratele. V případě pojistné události je klientovi - dodavateli vyplaceno 85 % až 90 % z hodnoty pohledávky, zbylých 15 % (případně 10 %) představuje spoluúčast klienta na pojistné události.
Jak to funguje
Základem pro uzavření tohoto typu smlouvy je stanovení pojistného limitu na vybrané odběratele.
- Factoring KB uzavírá s dodavatelem smlouvu o tuzemském factoringu s pojištěním.
- Dodavatel jako klient Factoringu KB dodává zboží svému odběrateli.
- Dodavatel postoupí pohledávku (faktura s postupní doložkou) s požadovanými dokumenty na faktora.
- Faktor poskytne klientovi smluvně stanovené předfinancování a nahlásí pohledávku pojišťovně.
- Odběratel platí pohledávku v plné výši na účet faktora.
- Po obdržení platby je provedeno vyúčtování pohledávky s dodavatelem.
Pokud pohledávka není uhrazena max. do 90 dnů po splatnosti, je faktorem nahlášena pojistná událost pojišťovně.
Tuzemský bezregresní factoring
Možností je i forma bezregresního factoringu (bez pojištění). V tomto případě Factoring KB za dodavatele v tuzemském obchodu plně přebírá finanční riziko do sjednané výše. Riziko představuje neschopnost nebo nevůli odběratele splácet pohledávky (s výjimkou reklamací a sporů).
Jak to funguje
- Factoring KB uzavírá s dodavatelem smlouvu o tuzemském bezregresním factoringu.
- Dodavatel jako klient Factoringu KB dodává zboží svému odběrateli.
- Dodavatel postoupí pohledávku (faktura s postupní doložkou) s požadovanými dokumenty na faktora.
- Faktor poskytne klientovi předfinancování pohledávky podle smluvně stanovené výše.
- Odběratel platí pohledávku v plné výši na účet faktora.
- Po obdržení platby je provedeno vyúčtování pohledávky s dodavatelem.
Mohlo by vás zajímat
Kdo může využívat TUZEMSKÝ FACTORING
- obchodní nebo výrobní společnost, která podniká v oblasti výroby, prodeje zboží či některých druhů služeb
- jedná se o opakované dodávky
- zboží nebo služby jsou dodávány několika pravidelným odběratelům na volný dodavatelský úvěr bez zajištění bankovním instrumentem
- pohledávky jsou před datem splatnosti
- na pohledávky neexistuje právo třetích osob
- mezi dodavatelem a odběratelem existuje obchodní vztah
- roční objem dodávek odběratelům prostřednictvím factoringu bude zpravidla vyšší než 10 mil. Kč
Výhody TUZEMSKÉHO FACTORINGU
- zvýšení konkurenceschopnosti možností dodávat zboží na volný dodavatelský úvěr se splatností zpravidla od 30 až do 120 dnů (výjimečně do 180 dnů)
- možnost okamžitě čerpat finanční prostředky kontokorentním způsobem v měně pohledávky, zpravidla 70 % až 90 % její nominální hodnoty
- předfinancování (záloha), zpravidla do 24 hodin od obdržení dokumentů k pohledávce (faktura + dodací list nebo předávací protokol potvrzené odběratelem)
- v případě účtu klienta u KB je připsání finančních prostředků možné ve stejný den s postoupením pohledávky
- rozšíření objemu prodeje zboží prostřednictvím financování bez obvyklého zajištění vyžadovaného bankami
- zpřesnění plánování a stabilizace cash flow
- elektronická forma komunikace umožňující postupování pohledávek a získání denního přehledu o stavu těchto pohledávek, záloh a inkas
- převzetí správy pohledávky faktorem – snížení provozních nákladů
- úroky na základě skutečně poskytnutých finančních prostředků
Náklady spojené s TUZEMSKÝM FACTORINGEM
- Factoringový poplatek: Zahrnuje poplatek za náklady spojené s administrativním zpracováním postoupených pohledávek, za správu, inkaso a případné pojištění těchto pohledávek. Běžně se pohybuje v rozmezí 0,1 % až 0,8 % z hodnoty pohledávky. V případě bezregresního factoringu může být cena navýšena o pojistné.
- Úrok: Úročeny jsou poskytnuté zálohy za postoupené pohledávky sazbou na úrovni sazeb krátkodobých bankovních úvěrů.